随着平台经济的高速生长以及新一代求职者在就业看法上的转变，灵活就业快速兴起，按职工数据大略估算，我国灵活就业的人数高达4.75亿人。中国人民大学中国就业研究所所长曾湘泉表现，当前我国灵活就业人数约占城镇就业人员的60%左右。58同镇公布的《2019中国县域零工经济观察陈诉》显示，县域市场有零工收入的人群到达52.27%，35.11%的县域零工事情与互联网相关，“互联网+”类零工在种种零工类型中排名第一。从以上统计中我们可以看出，我国灵活就业人员的总数已十分庞大。

灵活就业人员是都会与农村工业生长的主要到场者，也是家庭经济收入的主要泉源。他们的经济状况不仅影响国家经济生长，也影响到千千万万家庭的福利状况。与稳定型就业岗位相比，只管灵活就业人员的事情时间、事情所在、事情内容越发自由，但事情岗位的非牢固性、收入待遇的颠簸性和猛烈的市场竞争性也增加了灵活就业人员的懦弱性。

凭据国际劳工组织陈诉，全球20亿人属于非正规经济体，其中70%在疫情期间受到严重打击，同时国际劳工组织认为，4亿人可能碰面临失业的风险。实际上，有相当一部门的灵活就业人员都属于微弱经济体，即在经济体中职位低、缺少话语权、容易被排挤的经济体，例如小商小贩、生活服务业就业、大龄失业人员等，他们抗风险能力弱，受疫情打击更直接，面临着资金筹集难、服务保障难、能力提升难等问题。日前，中国人民大学中国普惠金融研究院团结58同城、58金融等互联网平台公布了《“互联网+”灵活就业群体的金融服务现状与需求》陈诉。

据悉，该陈诉通过58同城等平台收集问卷样本近五千份，以二元逻辑回归分析、交织分析描绘了“互联网+”灵活就业群体的画像，描画了这类群体金融服务的特点及诉求，并提出政策建议，以生长和完善面向灵活就业群体的普惠金融。社保笼罩率高，但保障水平较低灵活就业群体不直接从雇主处享有五险或者三险一金的福利待遇。只管如此，调研数据显示，高达85%的受访灵活就业人员都到场了社会保险。对于15%没有到场社会保险的灵活就业人员，“价钱高”、“手续庞大”、“没有多余的钱购置社保”是三个最重要的原因，可见部门灵活就业人员受限于经济水平和认知能力被排挤在社保规模之外。

凭据现在的政策，由于劳动关系无法确认，他们需要以灵活就业者的身份缴纳城镇职工养老、医疗等社会保险，这对于低收入灵活就业劳动者来说缴费肩负相对较重。针对社保中的养老保险一项，灵活就业者到场积累制养老金的水平低于处于全职、永久雇佣关系中的就业者。除此之外，19%的受访者表现“想买可是不知道如何购置”。

首都经济商业大学中国新就业形态研究中心的研究曾指出，我国以灵活就业身份来缴纳社保的体系是很是完善的，灵活就业群体真正缺乏的其实是信息或者缺乏相应的渠道，他们不知道如何以灵活就业的身份去缴纳保险。在一定水平上，平台可以作为一个桥梁，把劳动者和国家社保体系毗连起来，助推灵活就业群体去缴纳社保，进而形成对劳动者的掩护。商业保险笼罩率更低相比力于稳定就业群体，灵活就业群体的商业保险笼罩率更低。

20%的受访灵活就业者表现没有购置任何商业保险，而这一比例在稳定就业群体中只占7%。我国社会医疗保险遵循“低水平、广笼罩”的原则，在很大水平上影响了社会医疗保险在解决“看病贵”问题方面起到应有的作用。

因此，如果只到场了社会保险而没有购置任何其他商业保险，那么风险保障并不富足。在没有到场社保的灵活就业群体中，11%的受访者表现已经购置其他商业保险替代社保。

这部门群体具有相对高学历（80%具有本科学历）、高收入的特征（87%收入在5000元以上），因此对风险的认识越发完善，也有能力为自身配备相应的商业保险。而既没有参社会保险也没有到场商业保险或者只到场了社会保险的灵活就业人员，则具有相对低学历（41%具有高中、中专学历)、低收入的特征(76.8%月收入在5000元以下）。

由此可见，对于为了小我私家追求从事灵活就业，学历和收入水平都较高的群体，商业保险在一定水平上可以替代社保；而对于生活比力难题、被迫只能从事灵活就业的群体，需要进一步通过提升社保保障水平来提升这部门群体的社会保障。金融服务商在设计金融产物时，应该对这两部门灵活就业群体区分看待。

在保险支出上，稳定就业人群的支出也高于灵活就业人群。54%的稳定就业人员每年保险支出凌驾3000元，而这一比例在灵活就业人员中仅占43%。

这在一定水平上也说明晰大部门灵活就业人员的保险保障不及稳定就业人员。58金融资助灵活就业群体提高保障能力为更好地促进灵活就业市场康健稳定生长、满足灵活就业者金融需求，陈诉建议，适度勉励平台，使用其数字和技术优势与金融机构互助，为灵活就业人员提供合适的金融服务。58金融副总裁余训培表现，应团结社会主体完善征信体系建设。

灵活就业群体征信完善难度大，事情和收入不稳定，需要找到一些行为数据逐步验证和完善征信记载，好比找事情、租房、搬迁等。应勉励金融机构和服务于灵活就业群体的互联网平台互助，找到灵活就业群体的消费场景，从而资助金融机构有效识别灵活就业群体的消费需求。同时，要建设和完善多条理的金融产物供应体系。

现在58金融针对灵活就业群体提供包罗信贷服务和保险产物在内的金融产物和服务。信贷服务方面，58金融针对灵活就业群体差别阶段的差别需求提供信贷服务。好比针对初入社会期的生活日常开支、立室立业期的装修以及养儿育女期的子女教育开支等，都有差别的产物提供。

另外，58金融旗下保险销售公司引入保险公司低保费、高保障的惠民保，资助灵活就业群体提高保障能力。为保障灵工求职者求职宁静、掩护招聘企业的权益，58金融还推出了求职保险。

针对灵活就业群体设计产物时，58金融充实思量灵活性，颗粒度很细，时间上可以以天、小时，甚至是签到一个行动为基准，让产物快速生效，满足灵活就业群体需求。

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